改革促发展  支农创佳绩 

------甘肃永昌县农村信用社支农服务促双赢侧记

          位于甘肃省河西走廊东部的永昌县，地处祁连山北麓、阿拉善台地南缘。地理位置险要，为古今河西走廊之咽喉，丝路重镇，军事要冲。境内大黄山异峰突起，与十五里山口南北对峙，重峦叠嶂，关隘道狭。在改革开放大力发展市场经济的今天，勤劳智慧、憨厚淳朴的永昌人正书写着艰辛且辉煌的奋进历程，而永昌农信人更有其浓墨重彩的一笔。

永昌县农村信用合作联社辖11个信用社、１个营业部、17个分社、从业员工166名，承担着全县10个乡镇111个行政村905个自然社4.7万户农户的信贷支农任务。近年来，全县农村信用社紧紧围绕贯彻落实科学发展观和新农村建设这个中心，不断深化改革，坚持发展是第一要务，始终坚持“立足农村、面向农业、服务农民”的办社宗旨，准确把握市场定位，创新服务方式，优化信贷结构，不断加大贷款投放力度，扩大贷款覆盖面，积极支持新农村建设和县域经济发展，实现了社农“双赢”的目标。

自2006年以来，累计发放各项贷款14.9亿元，其中支农贷款11.3亿元，占各项贷款余额的76％，至2009年末，各项存款余额达到9亿元，各项贷款余额达到6.4亿元，各项存、贷款余额分别是2006年6月改革统一法人社前的0.7倍和1.5倍，综合实力居全县金融机构前列，连续8年实现盈余，仅2009年，累计发放各项贷款7.5亿元，较上年同期增加1.9亿元，增长21.7％。其中：发放支农贷款5.8亿元，较上年同期增加8453万元，增长27.4％。各项工作得到了省联社及永昌县委、县政府的充分肯定，近几年，联社先后被县委、县政府授予“重信用守合同企业”和“文明单位”，被中国人民银行兰州中心支行授予“全省农村信用社支农先进单位”等荣誉称号。

               信守庄严承诺、立足“三农”促发展

“我们将继续坚持以农为本，服务“三农”的理念，把支持县域经济发展和新农村建设作为主要任务，以创新作为发展的动力，不断创新管理机制，创新业务品种，创新服务手段，弘扬敬业精神，狠抓内强素质、外树形象，努力造就一支勤奋、务实、诚信、开拓的员工队伍。”这是县联社理事会在2007年永昌县农村信用合作联社创立暨第一届社员代表大会上做出的庄严承诺。三年来，永昌县联社党委一班人抓住发展不放松，锐意进取，开拓创新，带领全县160多名信合员工，励精图治，奋力拼搏，各项工作取得长足的发展。作为农村金融主力军的永昌县农村信用社，在改革发展中崛起，撑起支持县域经济发展和新农村建设的一片蓝天，已成为缩小城乡差距、富民强县、促进协调发展，构建社会主义和谐社会的重要力量。

如今的永昌县农村信用社，随处可感受到经过改革洗礼后所散发出的勃勃生机，可感受到农村信用社支农服务给当地经济带来的巨大变化。县联社紧紧围绕永昌县委、县政府提出的“绿色富县、工业强县、科教兴县”的战略目标，以帮助农民和中小企业解决贷款难为重点，以信用创建为载体，围绕社会主义新农村建设这一主线，把满足“三农”资金需求作为第一责任，把客户满意作为第一标准，用新的思路、新的举措全力支持县域经济和新农村建设，在努力加快自身发展的同时，更好地服务地方经济发展。 

    在信贷投放工作中，县联社立足全县产业结构优势，本着因地制宜，分类指导的原则，充分发挥支农职能，在确定合理信贷投向的基础上，在创新支农业务品种，改进支农服务方式上做文章，着力构建全方位的支农体系。一是在满足农民备耕、春耕生产生活资金需求的同时，合理安排了农户短期贷款，对农副产品加工业及订单农业进行信贷资金扶持。如东寨信用社对农产品贩运户给予信贷短期支持。每到秋收季节，东寨信用社发放农产品购销贷款，支持贩运大户收购、贩运啤酒大麦，帮助农民增收取得了显著效益。龙口村书记徐福善不无感慨地说：“多年来，在信用社贷款支持下，我们村90%以上的农户受益，过上了宽裕富足的好日子”。二是在全力支持养殖重点区域的同时，对其它区域的产业发展也给予积极的信贷支持。几年来，合理安排资金，确保支农重点。结合本地产业链优势，因地制宜，重点支持“五大支柱产业”，加快结构调整，帮助农民增加收入，初步形成了优质专用小麦、啤酒大麦、高原无公害蔬菜、优质肉羊和金鳟鱼等一批具有一定规模优势的特色产品生产基地。三是通过农户联保、抵押担保、保证担保等方式解决农民信贷资金需求，县联社制定和实施了《永昌县农村信用社“走百村、进千户、暖万人”活动实施方案》，积极探索在新时期农村信用社支持“三农”的新途径，找到了信贷支持“大三农’发展的切入点。几年来，全县信用社信贷人员上门现场放贷5230万元，发放农户联保贷款1.3亿元，有力地支持了全县农村经济发展。四是为了更好地满足客户需求，积极发放城乡居民消费性贷款，进一步拓展城区营业网点商业门店抵押贷款、个人住房消费贷款、小企业联保贷款等一系列符合客户需求的金融产品。五是在利率定价方面，进一步降低农业贷款利率的上浮幅度，从而更好地扶持农业这一弱势产业的发展。六是扎实推进信用工程建设。2000年以来先后开展了四次农户小额信用等级评定活动，大力推行农户小额信用贷款业务，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，进一步简化贷款手续，为农民提供方便快捷、形式多样的信贷服务，加大推行农户小额贷款和农户联保贷款力度，增加农户贷款证发放量和农户小额信用贷款投放量，扩大农户贷款面，营造良好的金融环境。三年多来累计发放小额信用贷款57589万元，农户联保贷款12798万元，共创建了33个信用村和评定了 42762户信用户，与信用社建立了信贷关系的农户达38943户，占总农户的83.9%，每年新增农业贷款的增量均保持在75%以上。把小额贷款真正打造成为老百姓心中响当当的品牌。

              调整信贷结构、突出特色促增收

    永昌县县辖10个乡(镇),因地形、气候、土壤等自然环境有着较大的差异,各乡(镇)的经济特色也不同。为此,全县农村信用社在支农工作中,积极调整信贷结构,在优先满足广大农户传统农业生产资金需求的前提下,紧紧围绕县委、县政府发展农村经济的规划,因地制宜,采取“一乡一品牌、一镇一特色”的扶持战略,通过信贷支持,使部分乡(镇)有了自己的特色产品。农民人均纯收入由2005年的3855元，增加到2008年的4865元，增幅26.2%。农民钱袋子鼓了，在县城买楼房，经商办企业，自主创业。

全县信用社立足地方资源优势和传统产业优势，积极支持和大力培育具有区域比较优势的特色产业，全力支持发展优质肉羊、无公害蔬菜、啤酒原料、草产业、食用菌、金鳟鱼、马铃薯等五大特色产业和后续产业，初步形成了优质专用小麦、啤酒大麦、优质胡萝卜、优质肉羊和加工型洋芋等一批具有一定规模优势的特色产品生产基地。如南坝乡何家湾村农民陈爱明，发展奶牛养殖小区缺资金，信用社三年来累计发放贷款20万元，新建了牛舍，引进了奶牛，养殖规模已达到40多头；西校村张立山发展规模养猪缺资金，信用社连续两年给予10万元的贷款支持，现养猪规模已达到150头。在南坝，养羊规模在100只以上的大户，都得到过信用社的支持。在养殖业上，坚持贷款向大户、规模户倾斜，支持和造就了一批养殖大户。新城子、红山窑信用社根据该乡镇海拔高、昼夜温差大，具备种植食用菌的绝佳条件，对每座食用菌棚给予5000元的贷款支持，扶持农户种植双孢菇、香菇等产品和舍饲养殖，户均收入达1万元左右。全县信用社今年支持农户新建食用菌棚1449座、日光温室553座、夏季小拱棚3095座，“百村万棚”工程和舍饲养殖已初见成效。新城子镇通信堡村利用荒坡、沙地，建起食用菌棚示范点3个，发展连片种植户100户，户均收入8000元。城关、焦家庄信用社立足地域优势，大力支持农户种植高原无公害蔬菜和优质胡萝卜，种植面积10万亩，亩均收入达4000元左右。城关镇金川东村依靠种植特色农产品鼓起了钱袋子，今年种植的优质胡萝卜1600多亩，创收320万元，人均来自胡萝卜一项的收入达到2269元。水源、朱王堡信用社积极支持农户培育玉米制种和蔬菜、瓜果产业，扩大了收入来源。2009年，全县啤酒大麦种植面积20.16万亩，其中万亩以上的乡镇达到6个；蔬菜种植面积6.62万亩，其中万亩以上的乡镇4个；畜牧种草面积10.41万亩，其中万亩以上的乡镇达到4个；共发展各类食用菌种植户481个，金鳟鱼养殖场5个，养殖个体户54家，养殖面积33.2亩，优质洋芋种植面积5.72万亩，繁育种苗 6万株，推广良种2.3万亩。逐步形成优势突出、特色鲜明的产业片带。以东河地区为主稳定发展的啤酒大麦产业；以城郊和焦家庄、六坝等乡镇为主稳定发展的露地蔬菜和日光温室等高原无公害蔬菜产业，以西河地区为主巩固发展食用菌产业；以清河地区为主稳定发展制种产业。仅2009年全县农村信用社发放支农贷款万元，有效地发挥了信贷支农的主渠道作用。近两年来,全县农村信用社积极响应省妇联、省联社的倡议，积极支持农村妇女创业行动，先后为科技致富带头农村妇女发放养殖业、手工地毯纺织发放巾帼致富项目贷款114.5万元。通过支持农村妇女创业行动，直接或间接带动1247户农村妇女增产增收。

          银企项目对接、合作共赢促增效

近年来县联社合理安排，科学筹划，支持涉农企业的发展，作为带动特色农业发展的重要手段。通过大力支持和培育涉农企业，形成集农产品生产、加工、销售为一体的农业生产经营体系，多层次提高农产品的附加值，创造出较高的效益。三年来，累计发放小企业贷款1.5亿元，重点扶持了九源啤酒麦芽公司、清河啤酒麦芽公司、金昌三洋啤酒面业有限公司、惠丰、三强农资公司等经济效益好的生态型"农"字号企业。目前，全县已建成各类农副产品加工企业197家，其中具有一定规模和带动力的企业71家。特别是培育发展了一批规模大、带动力强的啤酒原料加工、无公害蔬菜加工销售、肉羊生产加工等龙头企业，有力地改动了特色产业的发展，切实解决了中小企业融资难的问题。清河啤酒麦芽有限公司董事长赵林山深有感触地说：“我的企业能有今天的发展壮大，县联社应立头功。”近年来，全县农村信用社农业贷款占全县金融机构农业贷款总额的比重始终保持在90%以上，贷款增幅和占比保持相对稳定，在一定程度上弥补“三农”发展的资金缺口。

2008年以来，全县农村信用社积极调整信贷结构，重点支持了县城居民商品开发小区、农村道路建设等等基础设施的建设。先后为支持永民公路建设提供贷款500万元，支持县城商品房开发提供贷款500万元；支持被县上列入2009年重点招商引资项目的甘肃一品弘植物油开发有限公司、水源镇工业开发区新建九源麦芽厂、恒源农机制造公司等中小企业发放贷款7400万元，有力地促进了全县加快项目建设的进程。

提升服务手段，践行社会责任促和谐

    以服务求发展是新时期所有行业的根本举措，对于金融服务业来说也是一样，金融业的竞争在很大程度上就是服务的竞争。为此永昌联社把做好做优服务作为塑造自身形象的有效途径常抓不懈，并积极探索支农方式，创新支农服务，打造支农品牌，推出了一系列符合农民需要的贷款新举措：一是增强服务意识，转变工作作风。长期以来，联社始终把能否得到农民信任、能否满足农民需求、能否真正解决农民“贷款难”的问题，作为衡量支农工作的标准严格考核，明确规定，支农贷款一律以现金方式发放，不得增加任何附加条件，坚决杜绝一切违背农民意愿的做法。当年新增贷款中，农业贷款的占比不得降低，确保支农资金及时足额到位；二是提升服务手段，塑造信合新形象。“业务要发展，服务是关键”。在信贷服务中联社建立了信用社员工业务技能考核机制，强化窗口服务，实行统一着装，挂牌上岗，站立服务，微笑服务，规范服务用语，倡导使用普通话。通过窗口服务，让每一个客户都满意，这一举措提高了农村信用社的社会影响力，吸引了更多的客户到信用社办理业务；三是推行“流动银行”，服务千家万户。为解决机构网点的大幅减少与“三农”日益增长的金融服务需求之间的矛盾，永昌县农村信用社积极创新实践，简化手续，发扬背包银行的传统，走村串户为农户上门提供信贷服务。焦家庄信用社的2名信贷人员在社主任的带领下，带着农户信用档案和现金来到该乡较为偏僻的骊靬村，走村进户上门为农户办理贷款手续，被信用社评为优秀信用户的李兴禄，不到五分钟时间就拿到了1万元的信用贷款。该村支书张建新高兴地对笔者说：“信用社的服务真正好，农民不出村就可得到贷款，方便又省事，农民就需要这样的背包银行”。四是增强政策指导，加大支农力度。联社积极深入开展调查研究，测算信贷资金需求，适应农民生产致富的实际需要，实施春耕信贷早计划、早安排、早部署“三早”政策，在贷款发放过程中做到四到位：人员到位、措施到位、资金到位、贷款发放到位。五是拓展服务领域，做好各类代理业务。为进一步拓宽组织资金渠道，扩大市场占有份额，联社积极主动向县政府汇报，与县直各部门协调沟通，争取到了全县粮食直补资金、世行畜牧贷款发放、新型合作医疗、农村移动通讯话费、乡镇代收水电费等各类代理业务，扩大了储源，增加了存款。引用朱王堡镇政府一位领导说：“如今，信用社的服务优了，信贷员的工作性质也变了，原来是坐在家中放款收贷，是个‘专家门诊’，现在变成了‘赤脚医生’”。虽然简单的几句话，折射出对永昌信合人支农工作的最高评价。六是在技术创新上，加大资金投入，解决了困扰农信社结算不畅的“瓶颈”问题。自2007年6月全省农村信用社开通综合业务网络系统，实现全省通存通兑之后，2008年10月份成功发行了银联“飞天卡”，2009年3家营业网点自助银行设备投入使用，先后共投入资金360多万元，进一步改善了全县农村信用社的结算和服务手段，市场竞争力不断增强。现已发行飞天卡10909张，飞天卡的宣传营销已成为农村信用社业务拓展、提升服务的一项重要工作。七是践行社会责任和谐发展。在前年的5.12地震灾害中，全县农村信用社员工2次为灾区捐款29020元，缴纳特殊党费6870元，为陇南地震灾后信用社重建捐款资金30万元。同时为当地帮扶村东寨镇二坝村结对帮扶，委派1名干部驻村联系，为20户农户提供致富贷款67万元，解决村委会会议桌20套，两次帮扶资金1.5万元。为红山窑毛卜喇村农户销售食用菌，社会公益事业的参与，扩大了农信社的社会影响，提升了行业形象，为促进社会和谐、金融和谐做出了积极的贡献。

    通过三年多的改革发展，永昌县联社已成为全县网点最多、服务范围最广、支持县域经济和新农村建设力度最大的地方性银行业金融机构。法人治理结构不断完善,经营管理进一步规范,风险防范能力显著提高,经营效益明显改善,一年迈上一个台阶，实现了跨越式发展。

　   成绩属于过去，奋斗开创未来。过去的几年，农村信用社的热门话题是改革。今天，发展成为农村信用社永恒的主题，创新成为不竭的动力源泉。

展望未来，永昌县联社将继续高举科学发展大旗，坚持“三农”服务方向，以为县域经济发展提供全方位金融服务为中心，以深化改革为动力，以建设现代化社区银行为目标，不断向农村商业银行迈进，为县域经济又好又快发展再立新功！